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| 17 April, 2012 | 一般 | (3 Reads)
隨著老齡化社會的逐漸到來,越來越多的老年投資者出現在各個投資市場上。對於他們來說,理財不僅是所謂的跟上時尚,也是一種退休之後的業餘生活,更重要的是還能有效地保障自己和家庭的生活。但是對於老年投資者來說,由於年齡、心理、技能等多種原因,理財的目標、手段都和年輕人不一樣了。那麼老年人理財都需要注意哪些事項呢?   一、首先理財的目標一定要明確。除了部分資金、家庭、投資能力比較高的老年人以外,大部分的老年人理財的目標就是在安全第一的基礎上,盈利相對不錯。具體地說,就是先要最大限度的保本,在這個基礎上考慮能達到或者超過銀行同期存款利率就很不錯了。因為對大多數老年投資者來說,銀行存款是最安全、最省事的理財途徑。所以如果理財方式不能達到或者超過銀行同期限存款,那還不如不去做。但是如果收益率可能大大超過銀行存款利息,但是不能有100%或者至少有80%左右的可靠安全性,那就違背了安全第一的原則,沒有必要去冒險。我們可以看看這篇文章中三位老年人是如何想,如何做的。史老太按「安全性」、「流動性」、「收益性」原則,投資在儲蓄和國債的比例占70%以上。有了這大部分的資金的安全穩定,並且確保了基礎的收益,於是就可以把其它部分投資分佈於債券、基金、保險等方面。曹老太兒女們均已成家立業,也不用負擔,最大願望是實現家庭資產的增值,為養老提供保障。於是否決了繼續拿退休金炒股的理財模式。最終選擇了貨幣市場基金和記賬式國債。劉老頭認為老年也是家庭理財的重要階段,安排得好,會令晚年增色生輝,安排不好就會直接影響晚年幸福。老年人投資策略應採取守勢,即以保值為目的,不從事高風險的投資,以免影響身體健康及生活。最後劉老頭決定將10萬元即將到期的銀行定期儲蓄分別投資於基金產品以及人民幣理財產品,以得到更高的穩定收益。   二、在明確了目標之後,理財的手段還是根據變化適當拓展。大多數老年人對理財保值、增值的測算就是財富的絕對數字增長了。還有更好的結果就是增長的比銀行存款給的利息多。這樣的測算在物價平穩的時候還不錯。但是如果某個階段出現物價過快上漲的局面,此時由於宏觀原因各種情況,銀行存款利率低於物價上漲水平,此時如果還是滿足於比過去的財富數字有增長,不管是買國債或者買貨幣市場基金,還是存銀行存款,表面看收益還繼續增加,但實際上財富的購買力已經在下降了。所以對老年投資者來說,也許沒有專業的能力判斷社會處於什麼狀況,但是可以有足夠的經驗去感覺社會物價是否變動,從而在保證安全的基礎上,豐富、拓寬理財手段以適應變化。比如在三位老年投資者關心和操作的各種理財產品中,企業債券、實物黃金以及未來可能的房地產信託產品因為波動和安全的原因不被考慮。但在實際操作中,如果物價可能出現波動,那麼大型國有企業債券可能會有較高的收益率。而作為國家重要的國計民生企業,這些債券有擔保並且很難出現破產情況。實際上真正出現破產的概率可能和國有股份制銀行差不多。因此可以適當考慮。此外實物黃金也是如此。單看價格波動很大,但是拿著放心,並且可以傳給家人,而且放眼在5年以上的時間段內,最後總能和物價同步波動。   三、要活到老,學到老。在身體允許和自己樂意的情況下,可以適當學習一下各種理財產品,有利於自己的操作。比如史老太就舉了個例子:不少老年人之所以搶購國債,說明老年人理財知識的匱乏。目前市場上發行的憑證式國債,利率與同期銀行存款利率相當,惟一優勢就是可免繳20%的利息稅。如果央行加息,很可能會出現國債不如儲蓄的現象。而實際上能滿足老年人上述理財要求的產品還很多。而曹老太也認為:現在的理財產品讓人眼花繚亂,還真的要讓我花些時間才能弄清楚,畢竟這可是和錢打交道,馬虎不得,弄得明白了,咱老年人也受益不是?所以對老年人來說,情況允許的話,多學習不單能活躍腦子,還能為自己理財打好基礎。自己動手,豐衣足食啊。